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「开尔新材股票」解读:国务院增加银行包容性绩效考核权重,降低中小银行拨备覆盖率的意图是什么?

中小银行,包容性,国务院,覆盖率,权重,意图,绩效,考核,银行时间:2021-04-18 02:44:11浏览:122
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4月21日召开的国务院常务会议提出,要加大普惠金融评估的权重,降低中小银行拨备覆盖率,推动小微企业金融服务的加强。

会议决定,将普惠金融在银行分行综合绩效考核指标中的权重提高至10%以上,鼓励增加小额信贷投资。同时,分阶段下调中小银行拨备覆盖率监管要求20个百分点,释放更多信贷资源,提高服务小微企业能力。

“继续为实体经济提供金融支持,这一次比RRR降息更有针对性。”交通银行金融研究中心高级研究员刘学智总结道。

民生银行首席研究员文彬认为,小微企业是当前疫情下的重灾区,小微企业是保障就业、民生等“六保”的重要主体。这两项政策有利于鼓励和引导金融机构进一步加大对小微企业的支持力度。无论是“六保”还是“六保”,就业问题始终占据着重要的位置。

“提高普惠金融评估权重,降低中小银行拨备覆盖率,旨在鼓励中小银行向中小企业放贷,有效降低成本,救助中小企业。”长城证券固定收益首席分析师吴也在接受《21世纪经济报道》采访时表示,在疫情影响下,中小企业面临各种困难,可以帮助大量中小企业确保生存和稳定就业。

此外,吴表示,根据巴塞尔协议三,银行体系有具体的考核指标,提高普惠金融的考核权重,降低中小银行拨备覆盖率,旨在减轻中小银行的考核压力。

普惠金融的评估权重增加

某城市商业银行小企业部的一位总经理告诉《21世纪经济报道》,不同银行对普惠金融业务的激励政策不同,强化考核肯定会提升这项业务的作用,因为每个人都愿意从逐利的角度去做大客户。

“目前市场上绝大多数银行业务多元化,考核指标多元化,小微业务比重不到10%,甚至不到5%。国务院常务会议结束后,预计监管部门将明确商业银行小微业务审查细则,加强检查落实。必然会带动商业银行在客户、规模、效率、质量等方面全面提升服务小微企业的意愿。”根据文彬的分析,与以往的监管要求不同,普惠金融的监管要求从银行整体层面,从对银行的外部评估到对银行的内部评估,深入到分行和分行的地方层面,对银行的内部经营管理提出了更直接、更具体的量化要求。

中小银行拨备覆盖率适当降低

“2018年,银监会将拨备覆盖率要求从150%改为120%-150%。地方政府监管一线一策,对中小银行没有特别措施。”一位银行业研究员告诉《21世纪经济报道》记者,在目前利率不断下降、经济面临压力的情况下,中小银行的经营面临压力。计提后,利润对资本的内生补充不足,外生补充困难重重,限制了后续经营的进一步发展。最终的结果是中小银行对中小企业缺乏支持。准备金率的配置可以在一定程度上缓解中小银行的压力,为中小企业释放信贷资源。

文彬认为,银行业整体不良贷款率较低,风险可控。现阶段降低中小银行拨备率,有助于中小银行进一步聚焦未来发展方向,服务三农、民营、小;也有利于中小银行核销不良贷款,提高应对风险和服务实体经济的能力。

吴还表示,在疫情的影响下,无论是抵押资产的资质还是贷款企业的偿付能力都可能出现不同程度的萎缩。对于中小银行来说,坏账可能比以前更多。国务院对中小银行的定向支持也有利于防范系统性风险。

国家金融与发展实验室副主任曾刚最近在《21世纪经济报道》上撰文指出,中国银行业的整体资本相对充裕,拨备覆盖率也处于较高水平。我们可以根据宏观审慎监管的需要,考虑不同地调整监管资本和拨备要求。“也可以根据不同地区、不同类型银行的实际情况,灵活调整拨备覆盖率要求,鼓励银行运用拨备核销坏账,减轻风险资产压力。”(见:曾刚专栏|灵活适度实施反周期监管,提高反周期监管效果)

全国会议还提出,为减轻小微企业和个体工商户的租金负担,上半年对租赁国有住房的服务业小微企业和个体工商户免征三个月租金。国有企业特别是央企、高校、科研院所等企事业单位要带头。出租人可以按规定减免当年房产税和城镇土地使用税,引导国有银行根据需要对减免租金的出租人给予优惠利率质押贷款等支持。非国有住房租金核减可以同等享受上述优惠政策。


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