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告别纸币人民币前所未有的升级!安全方便,不丢失支付宝和微信 广深铁路

纸币,前所未有,支付,人民币,升级,安全,宝和微时间:2021-03-13 11:07:38浏览:196
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自1948年12月1日诞生以来,人民币已有72年的历史。无论人民币如何修改,其纸币的形式都没有改变。但今年,人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将面市,苏州相城区将有部分人的工资以数字现金的形式发放。

什么是数字人民币?为什么要发行数字人民币?数字现金、支付宝、微信支付有什么区别?这些问题大家都有必要去了解。

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苏州相城区将使用数字现金提供交通补贴

据《科技创新板块日报》报道,苏州相城区是央行数字现金的重要试点地区。工资由工农建立的四家国有银行支付的苏州市相城区各区级机关、企事业单位员工,将于4月完成央行数字现金(DC/EP)数字钱包的安装。5月份,他工资中50%的交通补贴将以数字现金的形式发放。

对此,苏州相城区政府部门的一位人士告诉《全国商报》,消息属实,央行应用数字现金确实落地了。之前已经收到文件了,具体是金融监督局负责。

央行数字现金在苏州的应用也证实了之前的一个消息。

4月14日晚,央行数字现金在农行账户内部测试的照片在网上流传。消息称,央行的数字现金在深圳、雄安、成都和苏州四个试点城市进行了测试。

来自网络的图片

从网上流出的农行数字现金钱包截图来看,显示的主要功能基本类似于银行电子账户的日常支付和管理功能。比如农行的数字现金钱包首页有四个常用功能:“扫码支付”、“汇款”、“收付”、“触摸”。

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《国家商业日报》记者要求一些银行家证实这一消息。一位农业银行官员告诉记者,数字现金是在央行统一安排下有序进行的,具体信息由央行发布。

央行的数字现金落地还没有正式宣布,市场先动了。经过昨天的暴涨,今天数字现金开盘走强,相关概念股大幅上涨。截至收盘,中影互联网、广电快运、恒宝等15只股票涨停。

什么是中央银行数字现金

央行数字现金的应用无疑是一大新闻。然而,我相信很多人仍然对央行的数字现金是什么感到困惑。

央行数字现金是指中央政府发行的数字现金,属于央行负债,具有国家信用,相当于法定货币。

中国人民银行数字现金也不同于英文缩写为“DC/EP”的数字现金。

DC =数字货币就是数字现金

电子支付就是电子支付

此前,央行数字现金研究所所长穆长春对其进行了明确定义,即“其功能属性与纸币完全相同,只是形式上是数字化的”,“是一种具有价值特征的数字支付工具”。

定位,DC/EP是M0代币(纸币、硬币),而不是M1(M0+活期存款)和M2(M1+定期存款)。

具体来说,央行的数字现金不付利息,可以用于小额、零售、高频业务场景;使用时,应遵守现金管理、反洗钱和反恐融资的所有现行规定,并向中国人民银行报告中央银行在数字现金方面的大额和可疑交易。

央行的数字现金是法定货币,具有法律补偿的性质,也就是说不能拒绝接受数字现金。在法律权力方面,其效力和安全性最高。

央行的数字现金采用两级操作系统,先将数字现金交换给银行或其他操作机构,再将这些机构交换给公众。

DC/EP和支付宝、微信支付有什么区别

可能有人会说央行的数字现金听起来和支付宝、微信支付差不多。

那么,央行的数字现金和支付宝、微信支付有什么区别呢?

请记住这一点:央行的数字现金与纸币的功能和属性相似,只是它的形式是数字的,而不是M0。

支付宝、微信支付等第三方互联网支付采取商业银行存款货币结算,属于M1、M2层面的数字化,不具备M0层面的法律效力,更不要说取代M0。

M0:泛指流通中的现金

M1:一般包括M0+各单位活期存款。

M2:包括M1+居民储蓄存款+企业定期存款+企业其他存款+证券公司客户保证金。

DC/EP采用双层操作系统。穆长春曾经说过,双层经营体制不会改变流通中货币的债权债务关系。为了保证央行的数字现金不超过其价值,商业机构会将准备金全额支付给央行。央行的数字现金还是央行债务,由央行信用担保,有无限的法律补偿。

此外,央行的数字现金可以实现无账户的价值转移。在具体场景中,只要手机上有DC/EP的数字钱包,就不需要网络,只要两个手机互相触碰,就可以实现转账功能。传统的电子支付在没有信号的环境下是没有用的,而DC/EP可以不用网络支付,所以也被称为“双线下支付”。

“连天秤都做不到这一点。”穆长春说。另外,中文版的数字现金不需要绑定任何银行账户,摆脱了传统银行账户体系的控制。

在极端情况下,如自然灾害、地震等,如果没有网络,网上银行和第三方组织的使用将会瘫痪,而DC/EP的双离线技术可以保证在极端情况下与纸币一样的使用。

另外,把支付宝和微信支付比作一家银行,你的钱存在这家银行,所有的交易都在银行转账。支付宝微信虽然够大,但不排除破产的可能。毕竟商业银行也会破产,所以上亿用户的资产安全无法保证。对于监管者来说,有必要提前做好规划。

专家:大部分现金使用将被取代

那么,央行的数字现金落地会有什么影响呢?

金融分析师肖磊向《国家商报》记者指出,首先,央行的数字现金(DC/欧洲央行)是M0(流通中的现金)的替代品,但发行形式应予以考虑。目前,银行以电子钱包的形式分发客户提取的现金,这涉及到复杂的管理和操作系统,不具备在全国推广这种形式的条件。在移动支付相对发达的苏杭,首先以交通补贴的形式在银行员工系统实施,覆盖面较小,容易推广。未来,类似的补贴可能会扩展到扶贫系统、教育系统和慈善系统。

另外,虽然DC/EP是匿名的,但是用户的资金流向是可以追踪的,记录也是透明的,并不是现金支付的特点。很容易以交通补贴的形式刺激人们的使用。在疫情背景下,DC/EP这一可追溯属性可以为防疫提供很大帮助。

最后,DC/欧洲议会取代M0的使命将逐步实现。两到三年内,M0 30%到50%的土地将被央行的数字现金取代,基本实现了央行数字现金在全国范围内的推广,大部分普通现金用途将被取代。其实,ABC先推广一下,有很大的现实意义。这也是因为中国目前在农业和农村地区使用的现金最多,而M0在农行更多。所以目前先在应用场景较多、移动支付比较发达的苏州和成都试运行,但未来很快会在全国落地。

“当然,我个人认为这也有助于人民币的国际化。这是溢出效应,未来值得期待。”肖磊说。

此外,《中信证券研究报告》指出,中长期来看,目前国内M0规模为8.3万亿(增速逐年降至5%以下)。作为M0的部分替代,预计央行的数字现金将处于万亿规模,这受到客户习惯和技术条件的限制,取决于现金交易替代规模和电子支付替代规模。

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