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「好利来老总」央行非银行支付新规征求意见:明确反垄断标准,禁止信贷活动

非银行,反垄断,信贷,央行,支付,意见,标准,活动时间:2021-05-02 23:02:07浏览:199
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时隔十余年,央行关于非银行支付机构的规范性文件,以及更新严格版的“新支付规定”,正在编制之中。

1月20日,央行正式发布《非银行支付机构条例(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),根据业务本质确定了支付业务新的分类,即根据资金和信息两个维度,根据是否开户(提供预付价值)和是否具备存款机构特征,将支付业务重新划分为储值卡账户操作业务和支付交易处理业务两大类。加强支付领域反垄断监管措施。

央行表示,2010年6月,中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号),为非银行支付机构(以下简称支付机构)的监管奠定了基础。然而,近年来支付服务市场发展迅速,创新层出不穷,风险复杂多变,机构的退出和处置面临新的要求。总的来说,为了适应市场发展、对外开放和加强监管的需要,迫切需要加快《条例》的颁布,提升支付机构监管的法律水平,进一步规范支付机构的合规经营。

该《规定》是央行丰富监管手段、防范支付风险的重要举措。金融行业资深分析师王鹏波表示:“央行出台的整体监管政策是在原有分类框架的基础上,但现在央行根据新的市场变化,将业务类型分为储值卡账户操作和支付交易处理两部分。能够适应技术和业务创新的需要,有效防止监管套利和监管缺口。这说明央行出台的政策会极具穿透力和影响力。”

央行丰富了支付机构的分类规则

在央行发布的新规定中,央行根据业务本质确定了新的支付业务分类方法,即根据资金和信息两个维度,根据是否开户(提供预付价值)和是否具有存款机构的特征,将支付业务重新划分为“储值卡账户运营业务”和“支付交易处理业务”两类,以满足技术和业务创新的需要,有效防止监管套利和监管缺口。

此前,央行根据“网上支付”、“预付卡发放受理”、“银行卡收单”等功能为支付机构发放牌照。这次按照“先证后证”的原则,对支付机构实施机构监管,同时对支付机构的业务运营和关联交易实施全方位监管。

对于支付机构的“禁止”业务,《条例》也明确规定,非银行支付机构不得直接或变相开展清算业务,不得变相从事授信活动。

对于支付机构的创新业务,央行可以实行审慎监管。在第48条(创新业务备案)中,央行要求非银行支付机构开展的业务创新涉及用户资金和信息安全的,应进行充分的风险评估和合规论证,及时、全面、全面地披露信息,提醒用户相关业务风险,并在业务开始前向中国人民银行或其分支机构备案。

更关键的是,央行明确了储备资金的管理要求,强调储备资金不属于支付机构的专有财产,要求支付机构将储备资金存放在符合要求的中国人民银行或商业银行,并明确了必要的审慎监管措施,以充分保护用户权益。

同时,《征求意见稿》还提到,非银行支付机构应当按照支付业务许可证规定的范围从事支付业务,不得超出支付业务许可证规定的范围从事业务,不得变相从事信贷活动。非银行支付机构不得直接或变相转让、出租或出借支付业务许可证。

支付行业反垄断的明确标准

在这部《条例》中,支付行业最关心的是明确支付市场的主导地位,为支付行业的反垄断提供了明确的标准。据业内人士介绍,这是首次界定支付市场垄断,并界定预警和审查标准。

《条例》(市场支配地位预警办法)第五十五条规定,非银行支付机构有下列情形之一的,中国人民银行可以咨询国务院反垄断执法机构采取约谈等措施给予预警:

(一)非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额达到三分之一;

(2)两家非银行支付机构在非银行支付服务市场的总市场份额达到1/2;

(3)三家非银行支付机构在非银行支付服务市场的总市场份额达到3/5。

第五十六条(市场支配地位的确定)规定,有下列情形之一的,中国人民银行可以咨询国务院反垄断执法机构,审查非银行支付机构是否具有市场支配地位:

(1)非银行支付机构在全国电子支付市场的市场份额达到一半;

(2)两家非银行支付机构在全国电子支付市场的总市场份额达到三分之二;

(3)三家非银行支付机构在全国电子支付市场的总市场份额达到四分之三。

此外,如果《条例》规定非银行支付机构严重影响支付服务市场的健康发展,中国人民银行可以建议国务院反垄断执法机构采取停止滥用市场支配地位、停止实行集中化、按照支付业务类型拆分非银行支付机构等措施。

支付机构股东的“红线”要求

该协商草案规定设立非银行支付机构。资金实力方面,要求非银行支付机构注册资本最低为1亿元。注册资本为实缴资本。非银行支付机构股东应当以自有资金出资,不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

此外,《条例》还要求非大股东、大股东、控股股东、实际控制人设立非银行支付机构,均无犯罪记录,近三年内无其他重大违法行为或严重市场失信行为,且未因涉嫌重大违法违规行为正在接受调查或整改过程中。

同一法人不得持有两个以上非银行支付机构10%以上的股权,同一实际控制人不得控制两个以上非银行支付机构。

此外,在《条例》中,央行还对新增支付机构作出了具体规定,明确在受理申请人筹建申请材料之日起6个月内作出批准或不批准筹建的决定,并书面通知申请人。决定不予批准的,应当说明理由。支付圈有人向经济观察网记者表达了看法,称市场乐观,已停止审批支付牌照4年多,或将再次开门。

同时,《征求意见稿》规定了支付机构业务申请所需的材料。上述人士称:“很多支付机构因股权并购形成股权变动,不是一两天的事。在没有新牌照和特许经营的背景下,支付公司已经从原来的经营转变为服务股东现场。”

《条例》还规定了暂停部分或全部支付业务直至支付业务许可证被吊销的情形:

(一)累计亏损超过注册资本的50%;

(二)自取得许可之日起,部分或全部支付业务未实质性开展,或者部分或全部已获许可的支付业务连续停止2年以上的;

(3)连续两年分类评级结果为最低水平;

(四)存在对支付服务市场稳定运行产生重大不利影响的情形。


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